Acuerdo Nacional sobre Hipotecas

En febrero de 2012, el Procurador General Dustin McDaniel junto con otros 49 procuradores generales y agencias federales llegaron a un acuerdo para resolver las alegaciones sobre abusos en el cobro de préstamos por parte de las instituciones de banca hipotecaria más grandes de la nación: Ally/GMAC, Bank of America, Citi, JPMorgan Chase and Wells Fargo. El acuerdo proporciona $25 billones de dólares en varias formas de ayuda, principalmente para prestatarios que pasan por dificultades económicas bajo la forma de reducción del principal o refinanciamiento. Esta es una breve descripción de los términos del acuerdo e información que los dueños de casas pueden utilizar para determinar cómo el acuerdo podría beneficiarles.

Aspectos principals del Acuerdo:

  • Reducción del principal. El acuerdo proporciona ayuda a dueños de casas que se encuentran actualmente atrasados en sus pagos y que necesitan una modificación del préstamo. Las instituciones deben proporcionar hasta $17 billones en reducciones de saldos principales y otras formas de modificación de préstamo en toda la nación. Los dueños de casas en Arkansas recibirán el valor de $11.7 millones en modificaciones de préstamo como parte de este término del acuerdo.
  • Oportunidades de refinanciamiento. El acuerdo proporciona ayuda a prestatarios que están actualmente al corriente en sus pagos pero que están pasando por dificultades económicas. Los prestatarios que deben más que el valor de mercado de sus hogares pueden recibir la oportunidad de refinanciar con un interés más bajo. El acuerdo establece que las instituciones financieras deben proporcionar hasta $3 billones en refinanciamiento en toda la nación. Los dueños de casas de Arkansas recibirán casi $5.7 millones en reducciones de intereses.
  • Pagos a los prestatarios que perdieron sus hogares en ejecuciones hipotecarias. $1.5 billones serán distribuidos en toda la nación a unos 750,000 prestatarios. Aproximadamente $8.5 millones de esta cantidad irá directamente a los consumidores de Arkansas cuyos hogares fueron objeto de ejecución entre el 1ro de enero del 2008 y el 31 de diciembre del 2011.
  • Nuevos estándares de servicios de préstamos hipotecarios. Estos nuevos estándares beneficiarán a los dueños de casas que mantienen hipotecas con alguno de estos cinco bancos. Los bancos deben implementar los siguientes estándares:
    • Ofrecer alternativas de mitigación a los prestatarios antes de perseguir la ejecución de una hipoteca. Aumentar la transparencia del proceso de mitigación.
    • Imponer fechas límites para responder a los prestatarios implicados en el proceso de mitigación.
    • Restringir la práctica injusta de "seguimiento dual," en la cual la ejecución de una hipoteca se inicia a pesar de que el prestatario se encuentra en un proceso de mitigación.
  • El cumplimiento de los bancos de sus obligaciones bajo el acuerdo será supervisado por un Monitor independiente.
    • El monitor empleará a un grupo de profesionales para verificar el cumplimiento por parte de los bancos.
    • El monitor proporcionará informes periódicos a los procuradores generales que participan en el acuerdo, incluyendo la notificación de cualquier violación potencial.
    • Los bancos reportarán las medidas que están tomando para cumplir con el acuerdo. Entre las medidas está documentar de forma apropiada las ejecuciones de hipotecas, las ofertas de mitigación de pérdidas y la evaluación apropiada de aplicaciones de modificación de préstamo.
    • También se verificará que la información de la cuenta de los prestatarios es exacta y que cualquier cobro sea aplicado apropiadamente y que no sea excesivo.

Un administrador supervisa la logística del acuerdo y supervisará que las instituciones de préstamos actúen de conformidad con el acuerdo. El administrador del acuerdo y las instituciones de préstamos hipotecarios identificarán a los dueños de casas elegibles. Una vez que el proceso de identificación es completado, los bancos envíarán una notificación escrita a los dueños de casas.

Los consumidores pueden entrar en contacto con los bancos directamente para hacer cualquier pregunta o para obtener información sobre sus préstamos.

  • Bank of America: (877) 488-7814
  • Citi: (866) 272-4749
  • Chase: (866) 372-6901
  • GMAC: (800) 766-4622
  • Wells Fargo: (800) 288-3212

Hay información adicional disponible para los consumidores y los dueños de casas de Arkansas en la Web en:

Nuestros consejeros sobre asuntos del consumidor se encuentran disponibles para dar información adicional o asistencia por teléfono. Contáctenos por favor llamando al (501) 682-2341, (800) 482-8982, o visite gotyourback@arkansasag.gov.

Cuando se trata de su hogar, estamos de tu lado, Arkansas.